Das Leben in der Kredit-oder, ob Sie in der Lage zu fliegen?

Das Leben auf Kredit - gut oder schlecht? Muss ich mich für heute leben, um ihre Lieblings-Dinge auf Kredit kaufen, selbst nichts zu leugnen? Oder, im Gegenteil, sollte vermieden werden zalezaniya Schuldknechtschaft, bemühen loswerden Kredit zu bekommen? Die Frage ist nicht so einfach, wie es scheint auf den ersten Blick.

Sie können gegensätzliche Ansichten zu diesem Thema zu finden. Das gleiche Robert Kiyosaki auf den Seiten seiner Bücher, viel spricht über die "bad debts" und "gute Schulden", die nirgendwo so deutlich ist und nicht zu erklären, was ist anders. Lassen Sie mich erklären.

Ich beginne mit einer Anekdote.

Fliegen in einem Flugzeug Parrot and Monkey.

Parrot ist nicht wie: "Was ist es, dann blasen!"

Affe Blick auf Parrot meint: "In was!"

Und auch nach der Papagei schreit: "Ja, Sie haben Schläge bekam!"

Parrot: "Kaffee ist nicht lecker!" Monkey: "Ja, ja, ekelhaft Kaffee"

Parrot: "Alles, was ich auf dieser Ebene nicht fliegen!" Und ging hinaus.

Nun, Affe auch nichts zu tun - auch gehen musste.

Fliegen-Affe und Papagei Pfeifen nach unten.

Der Papagei, fragt, "Monkey, und Sie wissen, wie man fliegt, dann?"

Der Affe erwidert: "Nein".

Parrot: "Ein Th zeigen dann ab?!".

Die Situation mit der Kreditvergabe erinnert stark an die Anekdote. Gute Bonität oder schlechte - Parrot oder Affe, oder, in Bezug auf ein Witz, ob Sie in der Lage zu fliegen, oder einfach nur zu zeigen, sind - es wird auf die sie nimmt ab.

Das Leben in der Kredit kann von Vorteil sein, wenn man wichtige Bedingung: wenn Ihr Geld konsequent bringen Sie Einkommen mit einer Rate höher als die Kosten für das Darlehen.

Derzeit ist die Kreditkosten in Russland für lange Zeiträume, einschließlich der Kosten für die Bedienung des Darlehens etwa 15-20% per annum in Rubel (Ich bin nicht unter Berücksichtigung der berechneten Finanz Amateuren verschiedenen "Sofortkredit" Raten, die im wesentlichen oben).

Wenn Sie Ihr Geld arbeiten mit einer Ausbeute über dem Kreditzins zu machen, können Sie durchaus leisten Darlehen. Darüber hinaus wird in diesem Fall wird die Laufzeit des Darlehens wird profitabel für Sie.

In der Tat, wenn Sie Ihr Geld mit einer Ausbeute von etwa investiert in das Geschäft oder Investitionen, 30-40% pro Jahr (ein realistischer Preis für ein erfolgreiches Geschäft oder selbständigen beruflichen Investitionen), können Sie sie von unrentablen Geschäftsbetriebskosten zurückzutreten, beispielsweise, ein Haus oder Auto zu kaufen. Es ist viel mehr rentabel, einen Kredit zu nehmen. In diesem Fall macht das Darlehen Sie reicher.

Allerdings, wenn Sie Ihr Geld nicht funktioniert, mit einem Ertrag viel niedriger Kreditzinsen eingebettet oder in Projekten mit einem hohen Risiko, Geld zu verlieren investiert, die Verwendung von Kredit arbeitet gegen Sie, in der Tat langsam und unmerklich zu ruinieren Sie.

Das Problem ist, dass der "Beat" das Geld aus der höheren Rentabilität der Kreditraten in der Lage sind (nach meiner Schätzung), nicht mehr als 1-2% der Bevölkerung (oder nicht mehr als 10-20% der Personen, die Kredite von Banken zu nehmen). Sie sind die Papageien, die das Darlehen profitabel sein wird.

Der restliche 98-99% der Bevölkerung (oder 80-90% der Personen, die Kredite von Banken zu nehmen), ach, sind eigentlich Affen und in den meisten Fällen nicht bewusst.

Allerdings ist die Situation mit Bankkrediten in der Regel nicht so dramatisch, wie mit dem Flugzeug, und viele Affen wissen, dass Pfeifen unten fliegen nicht nur einmal, sondern erst nach längerer Zeit. Und im Laufe der Jahre kann es nicht wissen, die sich für das Wohl der Bank, die die Kredit ausgestellt.

Hier ist ein Beispiel.

Als Ergebnis der Briefwechsel mit einem der Studenten des Center for Financial Education ergab, dass er hält in Sberbank Einzahlung mit einer Ausbeute von 7% pro Jahr. Gleichzeitig ist er auch der Sparkasse gab eine Verbraucherkredit für einen ähnlichen Betrag in Höhe von 19% per annum.

Unsere Kursteilnehmer nicht der Ansicht, die Situation schlecht ist, im Gegenteil: es eine Reserve von Einsparungen, Schutz für einen regnerischen Tag hat. Diese Situation führt zu einem Verlust in Höhe von minus 12% pro Jahr, realisiert der Schüler nur aufgrund des Kurses "Management von persönlichen Finanzen", und in Absprache mit dem Autor.

Es gibt eine kleine, aber interessante Kategorie von Menschen - ein Affe zu verstehen, was ich oben geschrieben habe, aber ich denke, dass sie bereits Papageien. Es ist ein Start-up-Unternehmer und Anfänger Investoren.

Sehr oft Menschen, auch ohne Erfahrung in der Geschäfts-oder Investitionen, von seinen Ideen inspiriert, sicher, sie alle sicher, und beginnen, Geld auf die erwarteten künftigen Gewinne zu leihen - ". Unter dem Businessplan", "unter der Idee" oder

Manche Menschen haben den Wunsch, Geld zu leihen, um an der Börse zu spekulieren oder Forex, einige - für spekulative Investitionen in Immobilien. In der Regel haben die Banken kein Geld für ein Unternehmen (und mehr noch für Investitionen und Spekulationen) zu denen, die in der Praxis nicht die Fähigkeit, mit ihnen umzugehen bewiesen haben.

Aber es gibt Ausnahmen - können kleine Geldbeträge unter dem Deckmantel der Verbraucherkredite nehmen, können Sie flach liegen, kann der Wert auf das Pfandhaus zurückgeführt werden, die Sie unter den Verwandten, Freunde, die "schwarze Geldverleiher" ausleihen können ...

Aber ach, laut Statistik 90% der Unternehmen im Laufe des ersten Betriebsjahr der Unternehmensgründung ruiniert, und die restlichen 90% - in den nächsten fünf Jahren. Die Chancen stehen gut, dass Sie nicht finden sich in einer Reihe von in Konkurs kann sich selbst zu finden.

Eine ähnliche, wenn nicht schlimmer Statistik gibt Spekulationen an der Börse oder Devisen. Und es kommt ein Tag der Abrechnung, wenn, wie zu Recht darauf hingewiesen, klassische Michail Svetlov, wird klar, dass ...

Sie nehmen jemand anderes, und für eine Zeit, und geben ihre für immer.

Ich bin zufrieden mit der Tatsache, dass mehr und mehr Menschen auf die Idee kommen, um ihr eigenes Unternehmen gründen. Allerdings wird empfohlen, die erste in Ihrem Leben, um ein Geschäft ohne große Materialkosten und in jedem Fall nicht mit geliehenem Geld zu starten. Dies gilt umso mehr, um Spekulationen und Investitionen.

Vor der Show aus, fliegen lernen. Leider ist das Problem mehr und mehr akut konfrontiert russischen Bürger, von denen die meisten keine Erfahrung mit Krediten hatten.

Laut ROMIR Überwachung, ein Viertel (!) Im letzten Jahr die Russen nutzten den Verbraucherkredit, mit 20% der Kreditnehmer, die Kredite zurückzuzahlen, um mehr als 25% der Haushaltskasse, und ein weiteres Drittel der Kreditnehmer zu verbringen, um das Darlehen jeden Monat geht von 15 bis 25% der Umsatzerlöse zurückzuzahlen.

Ich fürchte, dass unter diesen Menschen zu wenig zu viele Papageien und Affen.

Wie eine Lohnerhöhung bekommen

Gut, von Immobilien, Zinsen aus Bankeinlagen, Dividenden aus Aktien und Staatsanleihen zu profitieren, um den Präsidenten zu einer großen Kampagne zu heiraten, um ein paar Millionen in der Lotterie zu gewinnen. Aber was ist, wenn Sie nur ihre eigenen operativen Kapazitäten haben,

Intellekt und eine enorme Wunsch, im Leben nach etwas mehr erreichen?

Die Antwort ist einfach: es ist nötig, um einen Job in Übereinstimmung mit Artikel 132 des Labor-Code zu bekommen, bewegen auf der Karriereleiter und streben nach der höchstmöglichen Gehalt, deren Höhe, ist nicht begrenzt.

Für Informationen, wie zu bekommen, das Management, die Löhne zu erhöhen, und wir reden.

Für Unternehmen und Institutionen des öffentlichen Sektors Lohnsumme und die Form im Voraus zu begrenzen, werden die Lohnsätze durch einen einzigen Tarifskala eingestellt, daher wollten sie reich Köpfe der Mitarbeiteroptionen sind begrenzt.

Indexierung der Löhne, abhängig von der Höhe der Inflation ist automatisch. Der Anstieg folgt der Erhöhung der Gehälter der beruflichen Fähigkeiten und Förderung, so Karriere - die reale Möglichkeit, die finanzielle Situation zu verbessern.

Wenn das Unternehmen eine starke Gewerkschaftsorganisation, die mit der Verabreichung des Tarifvertrags, die die Möglichkeit einer Erhöhung finanzielle Belohnung Mitarbeiter festschrieb sie. Die russische Erfahrung zeigt, dass der Großindustrie gute Ergebnisse kann nur eine juristische Streikdrohung erreicht werden.

. Für Hochschullehrer, die Gesundheit der Arbeitnehmer usw. D.: Wenn es keine Hoffnung auf eine Unterstützung einer Gewerkschaft oder einer Werbeaktion, die Sie für einen zweiten Job, der für die Beschäftigten mit flexiblen Arbeitszeiten durchaus akzeptabel aussehen kann

Praktisch alle Staatsunternehmen kann einen Weg, um etwas Geld zu verdienen finden. Zum Beispiel Fahrer von öffentlichen Verkehrsmitteln Fahrscheine verkauft werden, überprüft der Lehrer die Arbeit Zeitstudenten, Doktoren, und so verbreitete die Medikamente. D.

Ungleich mehr Möglichkeiten, um das Einkommen der Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft, in dem zulässigen Gewinnbeteiligung aus der Produktion und des Handels, gibt es keine Begrenzung Fonds Gehälter und Anreize zu erhöhen.

Gewerkschaftsorganisationen sind wenige und nicht eine bedeutende Rolle zu spielen. Die Erklärung ist einfach: die Höhe der Gehälter in der Privatunternehmen ist viel höher als im öffentlichen Sektor, Mitarbeiter klammern sich an ihre Plätze, denken nicht an Streiks. Sie werden jedoch auch Gedanken über die Lohnerhöhung.

Sammeln von Erfahrungen, Ausbildung, Assimilation von verwandten Berufen, erhöhte Produktivität - alles gute Gründe, den Arbeitnehmer zu einem hoch bezahlten Job zu übertragen.

Manager sind Führungskräfte und Abteilungsleiter, Sekretärinnen und Übersetzer - Assistenten und Assistant General Manager, Träger - Kaufleute, Arbeiter - Meister, Wachen - die Leiter der Sicherheitsdienste; gewöhnlichen Buchprüfer wachsen, um den begehrten Posten des Chefbuchhalter.

Karriereaussichten im Privatsektor hängt von den Fähigkeiten der Mitarbeiter und Unternehmenspolitik. Dieser Weg ist richtig, aber langsam, und Lohnerhöhungen möchte heute erhalten. Wie man den Kopf, was Sie mehr wert sind, zu überzeugen? In der Tat ein Mechanismus der Verhaltensstrategien, die ein Spiel auf dem Vormarsch aufgerufen werden können.

Lassen Sie uns für einen Prozentsatz der Transaktion arbeiten

Dies ist einer der beliebtesten Strategien in Organisationen, in denen Einkommen hängt von der Anzahl und der Geldwert der geleisteten Dienste. Natürlich, wenn ein gewöhnlicher Mitarbeiter würden die Behörden verlangen, in die Aktie, so kann sie durch eine weniger ehrgeizige Arbeiter ersetzt werden.

Aber wenn das Unternehmen verbrachte Geld für Ihre Ausbildung, wichtige Informationen über das Funktionieren des Unternehmens besitzen Sie, wird Ihr Pflegeorganisation rivalisieren, um Verluste und der Verlust von Kunden direkt - mutig bitten um eine Gehaltserhöhung. Positionieren Sie Ihre Fähigkeiten als "professionelle Produktion Stück" machen die Führung, ernsthaft über befriedigen Material Ansprüche denken.

Unternehmer Interesse an Halte hoch qualifizierte Fachkräfte, sind in der Regel bereit, ihm einen größeren Prozentsatz der Transaktion zu zahlen. In einem Sonderkonto bei der Leitung des Ingenieurs, die Unterzeichnung teurer Verträge über den Bau und die Modernisierung der technischen Anlagen; Manager arbeiten mit dem Zoll, der durch das Gesetz geführt sind, haben persönliche Bindungen an die Zollterminals.

Wir sind die besten und teure Stand

Eine solche Strategie wird häufig verwendet, wenn die Mediationsdienste erbringen und Durchführung des vorübergehenden Akkordarbeit. Positionieren Sie das Unternehmen und seine Spezialisten wie die qualifiziertesten in einem Bereich, den der Kunde bieten mehr als der reale Wert der Bestellung zu bezahlen.

Diese Strategie, die Bereitstellung qualitativ Löhne, basiert im Wesentlichen auf den Verkauf der beworbenen Marke basiert. Zum Beispiel können die importierten Haushaltsgeräten und Autos fest, Reparaturen und Services deutlich überzeichnen die Kosten der erbrachten Dienstleistungen und die Gehälter ihrer Mitarbeiter wachsen ständig.

Die Schwierigkeiten bei der Beurteilung der Arbeit von Spezialisten und bietet psychologische Trainings Wachstumsdiagnostik Personal und andere Arten von virtuellen Dienstleistungen, so dass sie ihre Fähigkeiten an den Meistbietenden zu verkaufen.